1.查詢中國人民銀行個人征信系統，查看客戶是否有不良信用記錄；
2.查詢公安部身份系統，核實借款人身份信息是否真實；
3.實地調查核實借款人貸款用途的真實性和抵押物是否充足有效；
4.通過電話查詢了解借款人的工作單位和就業狀況，通過審核借款人提供的單位收入證明、稅單證明、社保等材料，核實借款人的收入和資產實力；
5.合理計算借款人銀行的所有負債和其他費用，核實借款人家庭的正常生活費用，準確計算借款人家庭的收支比例，確定借款人的債務承受能力。
盡職調查是信貸業務的重要環節。我們需要收集、整理、對比、分析客戶數據，判斷客戶的還款能力和意願，提出切實可行的風險控制意見，從源頭上降低貸款逾期風險。
準備工作的內容包括:收集客戶資料，列出調查要點，填寫調查提綱，預約客戶。
客戶盡職調查的基本原則:
1.雙人調查原則:雙人調查原則又稱AB角原則，是指每筆信貸業務必須由至少兩名信貸人員進行盡職調查，即主辦人(A角)和協辦人(B角)，並在調查報告中簽署明確意見。
2.實地考察原則:實地考察是指信貸經理深入現場，對客戶、企業、家庭、抵押物、擔保人進行實地考察。確保客戶提供信息的真實性和有效性。
3.真實反映原則:保薦人和聯席保薦人這兩個信貸經理要如實反映自己在盡職調查中所了解到的情況，不回避任何壹個風險點。
4.交叉驗證原則:交叉驗證是指在盡職調查中，信貸經理通過不同渠道對同壹信息進行確認，看客戶口頭提供的信息是否與書面信息和實際情況壹致，判斷客戶提供的信息是否真實、準確、完整。
在盡職調查過程中，應盡量收集各種客戶文件，如財務報表、采購文件、銷售文件、物流文件、客戶訂單、報表、水電費賬單等。，並逐壹驗證。如有必要，我們可以采取交叉驗證的方法，將這些書面材料相互比較，並與客戶口頭提供的信息進行比較，以判斷其真實性和可靠性。
網貸怎麽辦理？
操作環境:
品牌型號:iPhone13
系統版本:iOS15.3.1
應用版本:6.2.90
以京東金融為例:
網貸的流程主要是:
1.借款人登錄網貸平臺，進入申請頁面，按照提示填寫個人姓名、身份證號、居住地址、電話、貸款金額、貸款用途等信息，閱讀並簽署貸款協議，提交貸款申請。
2.平臺對客戶提交的資料進行審核，通過大數據和平臺風控對客戶的信用狀況進行評估(部分貸款平臺接入央行征信系統，客戶申請時需要簽署個人征信業務授權，平臺會通過征信對客戶的信用狀況進行審核)。
3.平臺審核後，會出具審核結果。如果通過，平臺會把錢貸給借款人指定的賬戶。貸款到賬，平臺會發信息通知，錢到賬客戶可以使用。當然，如果審核不通過，系統也會通知客戶。
不同的網貸產品在具體流程步驟上可能會有壹定的差異。比如有些網貸，在審核過程中會打電話給借款人進行電子審核，會問借款人壹些問題，看借款人回答的內容和自己填寫的信息是否壹致，以此來確認客戶提供信息的真實性。
點對點貸款模式:
B2c模式:
b2c的b壹般指銀行，有些網站也提供貸款公司的產品。壹般網上b2c貸款都是依靠網貸平臺來完成貸前工作。根據不同的規則，部分申請人需要線下到銀行辦理。目前b2c模式受地域限制，因為其經營主體都是有地域限制的機構，覆蓋面有待擴大。
C2c(p2p)模式:
P2P是Peer to Peer的簡稱，意思是人對人。這種模式可以由申請人根據自己的信用狀況和還款能力自主決定利率、期限等條件，而乙方可以像網購壹樣自由選擇自己想要貸款的對象。
騙局:
1.公司名稱比較大，所謂的“程心集團”、“xx貸款集團”、“xx貸款集團公司”根本不可能存在，工商部門也不可能允許註冊這樣的公司名稱。
2.有的會冒充銀行或者知名公司，但是沒有辦公地址，也無法提供真實的公司營業執照和個人身份證。
3.廣告信息中壹般只提供手機號碼和聯系人。通過手機號查詢，可以看到發布者集中在國內少數省份。
4.貸款條件很容易，不需要抵押，不需要查收入。基本上用身份證就可以貸款。
5.當借款人動心後，騙子會以各種理由先索要費用，比如“利息、律師費、驗證費、保險費、手續費、押金”等等。
6.當借款人先付款後，發現騙子的手機已經無法撥通，甚至有些借款人在不知道對方公司、個人姓名和身份證，甚至不知道對方在哪裏的情況下被騙。
網貸怎麽辦理？了解流程和註意事項。
急用錢貸款壹般有兩個渠道，壹是銀行貸款，二是申請網貸。銀行貸款雖然安全性高，但是門檻比較高，壹般人很難批。相比之下，網貸更容易申請，那麽如何申請網貸呢？下面是壹些基本流程和註意事項。
網貸怎麽辦理？
第壹，選擇正規的網貸平臺
市面上有很多網貸平臺。為了避免被套路，還是要選擇正規的平臺。
通常正規的網貸平臺都是有放貸資質的，即持有央行批準的金融牌照，貸款利率壹般都在法律保護的範圍內，大部分不會超過24%。而且放款前不會以任何理由收取任何費用，借款人實際收到的金額與借款金額相同。
如果實在不知道選擇哪個網貸平臺，可以參考下360借條、借條、JD.COM金條、滴滴貸、小曼等。，都有不錯的實力，在互聯網金融行業也很有名氣。
第二，準備證明貸款是按流程操作的材料。
網貸流程其實很簡單，因為大部分都是信用貸款，不需要抵押擔保，可以直接在網上辦理。但前提是根據所選網貸平臺的要求，看自己是否具備貸款資格。壹是看妳的年齡是否達標，二是有穩定的工作收入，三是有良好的個人信用。
如果確認符合條件，可以通過網貸平臺微信微信官方賬號或者下載網貸APP進行借款。壹般要使用實名登記系統手機號進行登記，然後根據提示完善個人基本信息。然後妳要上傳身份證原件，綁定借記卡完成實名認證，甚至進行人臉識別。
網貸平臺系統會根據借款人的信用情況給出壹個貸款額度。借款人在貸款額度內申請借款，選擇貸款金額、期限、還款方式，提交。經系統審核通過後，貸給借款人提供的銀行卡，借款人按時還款。
以上是“如何辦理網貸”的相關介紹，希望對大家有所幫助。
網貸需要提供哪些材料？
第壹，網貸
點對點借貸指的是網絡借貸，借貸雙方可以利用這個網絡平臺實現借貸的“網上交易”。點對點借貸分為b2c和c2c兩種模式。
網絡小額貸款是指互聯網公司通過其控股的小額貸款公司向客戶提供的小額貸款。包括個人點對點借貸(即P2P點對點借貸)和網絡小額貸款。個人點對點借貸是指個人之間通過互聯網平臺進行的直接借貸。
二、網貸需要準備哪些材料？
1.準備個人數據
借款前仔細了解貸款要求，根據貸款要求準備好相應的材料。直接申請的話，材料會亂填，運氣好。妳覺得通過這種方式的幾率有多大？
2.實名手機號碼
目前幾乎所有的信貸產品都需要手機號進行註冊，所以在借款時，首先要保證使用的手機號是經過本人實名認證的。而且手機號用的時間越長越好，手機話費用的越多，欠費越少越好。如果妳真的是剛換的電話號碼，至少要確定妳用了3個月以上，沒有欠費記錄。切記，不要在某寶上買個手機號就借。
3.貸款應用權限
很多貸款app都會默認打開手機的很多權限，尤其是安卓貸款app。壹些不影響APP使用的權限盡量關閉，尤其是通訊錄和短信。有些貸款app雖然沒有明確的提醒，但是會以獲取的通訊錄和短信作為審核貸款的依據。如果有銀行催款、貸款中介等貸款平臺的敏感信息，借款成功率會大打折扣。
4.公司信息
填寫公司信息壹定要真實，公司地址要在網上查到，公司電話可以接通。填寫職位和收入相匹配。較高的收入有利於提高貸款額度，但不能太離譜。單位是最好的“套餐”。事業單位、國企、名企貸款額度較高，但必須預留的電話可以打通，可以證明在這裏工作。如果妳急需用錢，又能“包裝”自己，那也行。
提供額外信息
如果個人資質不夠優秀，但恰好有淘寶、JD.COM、微博等等級較高、分數較高的賬號，壹些產品可以授權這些賬號協助審核，獲得較高的貸款額度。尤其是支付寶的芝麻信用分，很多貸款產品只有芝麻分更高才能獲得授信額度。淘寶和JD.COM已經基本普及了實名認證，提供的時候壹定要保證是自己的賬號。微博等實名認證還沒有普及，可以借大V賬號證明壹下。